据天泉新闻于2024年09月08日 21时03分42秒发现
，媒体
：
支持楼市内需利率政策还可作为热点
，内需从来都是经济发展的动力
，党的二十届三中全会《决定》提出
，“加快培育完整内需体系”
。前不久召开的中共中央政治局会议强调“深化创新驱动发展
，深入挖掘内需潜力”
，要求“以提振消费为重点扩大国内需求
，经济政策的着力点要更多转向惠民生、促消费”
。

房地产消费是做好总需求管理的关键一环
。当前
，促进住房消费的关键还是用好、用足货币政策工具
。最近
，市场对降低存量房贷利率的讨论成为舆论热点
。一方面
，一些购房者觉得有必要降低存量房贷利率；另一方面
，不少投资者认为银行体系的息差已经十分低了
，再压缩银行的息差容易引起系统性风险
。

两方的观点都有其道理
。对于存量房贷利率的下调
，从2022年10份开始
，基于房地产形势和市场调研
，我们持续发出调整的呼吁
，时至今日
，我们依然认为
，非常时期
，当用非常之策
，改变市场预期
，我们就能用时间换空间
，早日走出需求不足的局面
。

这么说是有其道理所在的
。限制性政策、房地产信誉和预售制度的改革重建
，能够促进房地产信心和行业复苏
，但行业真正的健康运转
，需要的是让市场成为房地产资源配置的抓手
。这其中最重要的抓手
，房贷利率等金融货币手段至关重要
。

人们已经看到
，在房地产信誉方面
，住房城乡建设部等部门在近三年以来
，一直大力协调各方
，推动保交房
，保交房不仅关系发展要讲人民性
，还关系到行业信誉
，关系到市场信心
，关系到市场预期
，关系到稳经济
。

我们应当看到
，目前房地产发展的主要任务之一是稳定房地产、促进市场恢复和平稳运行
，防止市场出现过冷
，在房地产供需政策持续宽松的情况下
，货币政策的纾困和在消费上的支持
，显得十分紧要
，因为
，持续的房地产需求不足环境下
，企业盈利会乏力
，继续投资意愿不足
，以及居民住房消费意愿降低
，会让企业和个人对未来的住房消费信心与预期持续减弱
，防范金融风险的压力会因此而增加
。

回到存量房贷利率本身情况
，虽然去年以来存量房贷利率已做过一些调降
，但新增房贷和存量房贷的息差依然较大
。以北京为例
，大部分存量房贷利率在4.75%
，新增房贷利率最低能到3.4%
，差了135BP（基点）
。

另外一个最新金融数据则是
，今年上半年A股上市银行的半年报
，6家国有商业银行和9家股份制银行中
，仅有5家银行个人按揭住房贷款余额较去年底有所增加
，但这15家银行个人住房按揭贷款余额在今年上半年共计减少了3099.57亿元
。

这些数据所呈现的事实
，已经很清晰
。最近
，我们也注意到银行人士对于存量房贷利率下调持有意见
，认为解决存量房贷的问题需要各类监管部门通盘考虑
，在防范金融风险与切实解决问题等方面进行深入研究与考量
，切勿盲目“一刀切”调整
。

这种担心并非没有道理
。但是
，发展依然是首要问题
，从这一点来说
，房贷利率其实是一个需要以系统思维谋全局的问题
。一方面
，金融部门要进一步做好开门问策
，积极听取市场有益声音
，可以适当对边际存量贷款利率作出科学调整；一方面
，对于符合“首套标准”的存量二套房
，房贷利率可允许转为首套房利率
，改革就是需要勇气和闯关
。除此之外
，住房公积金贷款政策对于两孩和家庭首套房的认定
，也可以从未成年的年龄标准限制
，适时调整放宽
。

总的来说
，房地产行业当前的一大特点是实现自我修复能力不足
，从其基本面面临的挑战来看
，则是蕴含着改革的勇气和迫切需要
。在面向未来和推动房地产的改革发展过程中
，既需要确保方向正确
，也需要根据经济环境分清楚轻重缓急
，调整优化与房地产消费的金融货币及财政税收政策
。我们可以自问
，因为存贷款利差下降了
，银行盈利下降了一些
，但是资产负债表是改善的
，不良贷款是减少的
，持有的资产的估值是提高的
，对金融安全和经济稳定是大有帮助的
。

网友看法

1、网友豁达漂流瓶EHR
：
中国存量利率是世界上最高的
，早应该与增量房贷同步！否则负作用不可忽视
。

2、网友北清交校友论坛
：
想卖房
，为什么不降价
？让别人让利
？

3、网友奋斗C
：
存量房贷到现在都不降低
，拖死了多少家庭

4、网友用户1245370602570
：
不管你愿不愿意
，客观上房价都会跌回20年前

5、网友小龙虾的梦想
：
可以考虑建立存量房贷动态调整机制

6、网友爱家彪哥
：
有些可以市场化
，有些还不能
。

7、网友老萧家二少
：
支持变革

8、网友东方红曰升空
：
https://m.toutiao.com/is/ihnu3aYL/?= 东方红曰升空:特朗普危矣
，犹太人铁了心不许他当总统 - 今日头条

9、网友认真的海风w0
：
房子没有暴利
，可以降存量利率
，现在房子依然是暴利
，难道还要国家拿钱补贴你
？现在6年前买的房子依然是暴利[赞][我想静静]业主白住或者出租6年依然在卖高价
，收割别人
，凭什么补贴富人
？鼓励既得利益者
？[赞][赞][困][困]

10、网友八角金盘5v6y
：
转发了

11、网友云朵里92
：
转发了

12、网友灰大狼PLUS
：
刚需首套房降低房贷利率
，多套房哪凉快哪待着去
。[我想静静]

13、网友东方红曰升空
：
https://m.toutiao.com/is/ihnUfSjF/?= 东方红曰升空:0
：
7惨败的国足
，天下哗然后引人深思 - 今日头条

14、网友赞3506
：
真坏

15、网友自由的青山rJx
：
没用