据天泉新闻于2024年09月24日 17时04分35秒发现
，降息潮延续 多家民营银行受波及热点
，“降息潮”席卷了银行机构
。自国有大行带头开始下调存款利率之后
，股份制银行、城商行先后跟进
，近期
，这股浪潮袭向了民营银行
。

日前
，众邦银行发布公告称
，将于2024年9月25日起对活期存款、通知存款及定期存款产品年利率进行下调
。

南都湾财社注意到
，在众邦银行宣布下调存款利率之前
，微众银行、网商银行也均在近期发布了下调存款利率的公告
。

众邦银行年内多次“降息”

众邦银行又一次在年内主动下调存款利率
。

9月20日
，众邦银行发布公告称
，将于2024年9月25日起分别调整活期年利率、通知存款及定期存款产品年利率
。

其中
，活期年利率调整至0.15%、1天通知存款年利率调整至0.4%、7天通知存款年利率调整至1.2%、3个月定期存款年利率调整至1.4%、6个月定期存款年利率调整至1.5%、1年定期存款年利率调整至1.8%、3年定期存款年利率调整至2.15%、5年定期存款年利率调整至2.2%
。

而在更早之前的8月26日
，众邦银行还宣布将于2024年8月28日起调整大额存单产品利率
。

彼时
，众邦银行称
，1个月大额存单年化利率调整至1.55%、3个月大额存单年化利率调整至1.6%、6个月大额存单年化利率调整至1.8%、9个月大额存单年化利率调整至1.8%、一年期大额存单年化利率调整至1.9%、三年期大额存单年化利率调整至2.85%
，五年期大额存单年化利率调整至3.15%
。

从调整后的结果来看
，众邦银行三年定期的产品仍维持在2%以上
，五年期大额存单则仍处于3%的区间
。而此前国有大行降息后
，其定期产品的利率多已跌入1%区间
。从结果上看
，众邦银行的产品仍存在利率优势
。

不过需要注意的是
，众邦银行在年内曾进行过多次利率调整
。5月27日
，众邦银行就曾公告称
，于2024年6月1日零时起下调三年期及五年期定期存款利率
，三年期定期存款利率下调至2.4%
，五年期定期存款利率下调至2.45%
。

与6月份的定期存款利率相比
，众邦银行9月20日的三年期定期产品以及五年期定期产品均下调25个BP
。

更早之前的3月1日
，众邦银行在官网更新了人民币存款利率表
。该表显示
，二年、三年和五年整存整取存款挂牌年利率分别为2.1%、2.65%和2.7%
，均下调了30个基点
。

多家民营银行均已降息

事实上
，湾财社梳理发现
，不仅众邦银行正在下调存款利率
，其他民营银行业正在下调存款利率
。

8月底
，辽宁振兴银行宣布从8月31日起开始调整定期存款利率
。调整后三年期定期存款利率为3.0%
，五年期定期存款利率为3.33%
。

而在7月份
，该行三年期及五年期定期存款利率则分别为3.39%、3.6%
。这意味着
，在8月底的调整中
，三年期定期存款利率下调39个BP
，五年期定期存款利率下调27个BP
。

振兴银行之后
，网商银行跟进
。该行表示
，自9月6日起
，三年期定期存款利息正式调整为2.4%
，两年期定期存款利息调整为2.25%
。

9月9日
，微众银行发布公告称
，即日起下调两年、三年、五年期个人存款产品年利率（含可质押存单和大额存单）
。具体来看
，五年期定期存款利率由2.45%下调至2.20%；三年期定期存款利率由2.45%下调至2.30%
，三年期大额存单（专享版）存款利率由2.50%下调至2.30%；两年期定期存款存款利率由2.30%下调至2.20%
。

从调整幅度来看
，上述多家民营银行的下调幅度有所分化
。辽宁振兴的整体下调幅度较大
，微众银行则介于15BP-20BP之间
。

尽管民营银行的利率有所下调
，但三年期及五年期定期存款利率仍维持在2%以上
。不过
，民营银行一向以高利率存款产品为特色
，当下广泛地下调存款利率也反映出行业普遍面临的净息差压力
。

8月9日
，金融监管总局发布了2024年二季度银行业保险业主要监管指标数据
，其中
，我国商业银行净息差为1.54%
，与一季度保持一致
，而民营银行的净息差为4.21%
，较一季度的4.32%有所下滑
。

业内如何看待“降息潮”

存款利率的下调
，一向遵循“大行先行
，小行跟进”的原则
。

本轮银行业的降息潮最早发生于7月份中下旬
，彼时国有大行率先开始下调存款利率
，随后这股风波逐步扩散至股份制银行
，并继续扩大
。

在这股银行业降息潮的背后
，净息差承压是主要因素
。从A股42家上市银行的2024年半年报来看
，除兰州银行外
，其余41家银行净息差均出现下滑
。其中
，息差水平维持在2%及以上的银行从去年同期的12家锐减到了3家
。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉湾财社
，此次民营银行的“降息”主要是因为净息差缩窄的压力
，民营银行需要考虑成本端的压力上升
。在过往
，民营银行常常通过高利率产品获得吸存上的竞争优势
。但在当前
，从整体宏观形势上来看
，降息是一个大方向
，民营银行是银行体系内的最后一波传导
，这是一个不可逆的趋势
。

针对此次银行体系内的“降息潮”
，王蓬博认为民营银行应当继续坚持数字化
。他认为
，大数据模型的分析能力能够进一步拓宽降低成本的空间
，也只有运用数字化真正地和产业相结合
，才能充分发掘出产业链上中小企业的真实需求
。这正是应对净息差水平下滑的根本性措施
。

王蓬博同时告诉记者
，随着存款利率的下降
，储户可能会开始寻找更好的投资渠道
，包括各种实物投资品中的黄金、房产等
。储户也可能会选择其实币种产品
，诸如美元产品、港币产品等
，以获得更高的利率水平
。

采写
：
南都·湾财社记者 吴鸿森