据天泉新闻于2024年10月27日 17时35分32秒发现
，房贷利率调整 为何月供有人减有人增热点
，近日
，随着存量房贷利率的调整
，不少房主发现自己的月供有了变化
。青岛市民王先生表示
，“收到了银行降利率的短信
，简直不要太开心
，一大早醒来看了眼银行App
，显示利率调整成功
。此前执行的房贷利率为4.5%（LPR+55BP）
，此次调整后利率为3.65%
。从最开始的房贷利率5.28%到今日的3.90%
。太好了！每个月能省下快1000元了
。”

也有借款人称
，暂时不打算提前还款了
，之前由于理财产品利率走低
，手中的余钱没有好的投资渠道
，考虑到理财产品和房贷利率的利差较大
，所以想提前还贷
。但这次存量房贷利率下调后
，一方面利差缩小
，另一方面也想留一部分资金在手里看有没有新的投资机会
。

另一位存量房贷借款人张女士表示
，2022年9月
，她贷款购买了一套位于北京的房子
，当时贷款总额153万元、期限25年
，选择了等额本息还款方式
。最初
，她的房贷利率为4.85%（LPR+55BP
，当时5年期以上LPR为4.30%）
，商贷部分月供约8800元
。

由于张女士的贷款重定价日在每年9月
，其10月的房贷利率已更新为4.4%（即今年9月5年期以上LPR报价3.85%+0.55%）
。“调整后
，她的房贷利率降到了3.55%
。

尽管许多人的房贷利率都下调了
，但不同的人也存在差异
。有人反映
，本月的月供反而增加了
。同样是LPR-30BP
，为何每个人的房贷利率不一样
？出现这种状况的主要原因是重定价日
。

有的人贷款重定价日是每年1月1日
，有的人则是贷款放款日
。目前
，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有四种可能
：


重定价日为每年1月1日以及每年11月1日至次年2月19日
，则执行LPR值为4.2%
。本次调整后
，存量房贷利率将调整为3.9%
。等下个重定价日时
，若期间LPR未变化
，则存量房贷利率还会跟随LPR调整进一步下调至3.30%
。

重定价日为每年2月20日至7月21日
，则执行LPR值为3.95%
。本次调整后
，存量房贷利率调整为3.65%
。等到下个重定价日时
，房贷利率会变为最新的LPR-30BP
。

重定价日为每年7月22日至10月20日
，则执行LPR值为3.85%
。本次调整后
，存量房贷利率调整为3.55%
。等到下个重定价日时
，房贷利率会变为最新的LPR-30BP
。

如果重定价日为每年10月21日至10月31日
，则执行LPR值为3.60%
。本次调整后
，存量房贷利率调整为3.30%
。这部分人也是最早能享受到存量房贷利率下调和今年LPR下降优惠的
。

需要注意的是
，以上测算均为存量房贷利率调整时间在10月31日
，如果调整时间为10月25日
，而重定价日在10月26日至10月31日
，其在10月25日执行的LPR值为4.2%
，之后重定价日时LPR调整为最新的3.6%
。

对于有的借款人反馈
，调整后
，10月的月供比之前多了
，是什么原因
？

实际上
，这种情况只发生在还款方式为等额本息的贷款上
。还款方式为“等额本息”
，利率不变时
，每月还款本息相同
，其中本金会逐渐增加
，利息会逐渐减少
。当利率下调后
，按照新利率计算当期还款本金
，按新旧利率所占天数分段计算当期利息
，重新计算的本金会上升
，如果本金上升超过利息下降
，调整后当期还款本息就会上升
。

某银行个贷部门相关负责人介绍
，对于等额本息还款方式
，利率越低
，月还款额越少
，但首月还款额中的本金会越多
。当月应还利息采用分段计息
，如利率下降
，当月利率调整前的计息利率不变
，当月利率调整后的计息利率下降
，当月总的应还利息会减少
。

等到下个月全部还款月采用新利率后
，月供就会大幅减少
。具体情况以贷款行公布的情况为准
。

还有部分借款人反映
，自己的存量房贷利率还没降
。不要着急
，这是因为银行调整的节奏不同
。中国人民银行副行长陶玲介绍
，预计大部分存量房贷将在10月25日完成批量调整
，部分中小银行完成调整的时间可能会略晚
，总体预计会在10月31日前全部完成
。

小贴士
：
存量房贷利率下调的一些常见问题

1、需要去银行主动申请吗
？需要提供什么材料
？

原则上无需提出申请或提供材料
，各大行将于10月底前实施统一批量调整
，不跑银行即可享受利率下调
。

2、怎么才能知道我的房贷利率有没有调整成功
？

调整完成后
，各大行将以短信等形式通知借款人
，后续也可以通过手机银行查看调整结果
。

3、我的住房贷款为二套房贷款
，可以进行利率调整吗
？

答
：
符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整
。如您的贷款不在北京/上海/深圳等地区
，由于首套房和二套房贷款利率下限一致
，因此您无需申请“二套转首套”
，将批量进行利率下调
。

如您的贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准
，您可以联系贷款经办行申请“二套转首套”
，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率
。具体以当地政策要求为准
，请咨询贷款经办行
。

4、我的住房贷款目前是固定/基准利率定价
，这次也可以调整吗
？具体怎么操作
？

可以
。对于当前为固定/基准利率定价的贷款
，需要先主动申请转成浮动利率
，然后再进行存量利率调整
。

5、我的房贷当前利率为LPR-40BP
，还能参加这次调整吗
？

如果房贷利率等于或低于LPR-30BP
，那么已享受当前政策下的最优惠利率
，不在此次调整范围内
。

编辑
：
张添翼

监制
：
顾洁

来源
：
中新经纬、环球网等

网友看法

1、网友东方红曰升空
：
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，迟到且勉强 - 今日头条